Sign up with your email address to be the first to know about new products, VIP offers, blog features & more.

Как выгодно менять японские иены — 2023

С 2022 года старые проблемы с иенами перестали быть актуальными, но появились новые. Советы, которые я даю сейчас, актуальны на сентябрь 2023 года. Старый текст остался в конце, курсивом, и сохранен для истории (ну и полезен, чтобы понимать, как работают платежи и какие бывают комиссии).

Итак, чтобы платить в Японии за отели, вкусняшки и сувениры, нужны либо наличные иены (кстати, это слово пишется именно так), либо выпущенная не в России карта Visa/MasterCard, либо выпущенная где угодно карта UnionPay, либо транспортная карта Suica/Pasmo (о них — в тексте о поездах).

Начнем с UnionPay. Перед оформлением карты стоит заглянуть в табличку, которую собирает и обновляет сообщество фанатов UnionPay. Там в том числе указана и доступность по странам. К счастью, в Японии все в целом сильно лучше, чем в Европе (видимо, потому что китайские туристы тоже пользуются такими картами). В любом городе можно без труда снять нал, и во многих магазинах можно расплатиться картой. Но надо помнить, что если банк попадает под злые санкции, то его UP превращается в тыкву и надо срочно бежать снимать с карты деньги (обычно на это есть не больше суток). По моему ощущению последним под санкции попадет Газпромбанк, но это, как говорится, не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Я лично пробовал в Японии пользоваться UP от Газпромбанка — работает. Но о рисках вы знаете. Также напомню, что такую карту нельзя использовать в документах на визу как доказательство возможности платить в Японии.

С зарубежными картами все в целом просто: они работают, а тарифы для снятия наличных или оплаты товаров лучше уточнять у своего банка. Но в целом все примерно как с российскими картами старомодных банков (конские тарифы) и необанков (выгодные тарифы). Например, Bank of Cyprus берет дополнительные деньги просто за сам факт того, что валюта отличается от евро. А необанк Revolut примерно так же выгоден, как и Тинькофф.

До Олимпиады в Японии долгое время была проблема с тем, что почти все местные банкоматы не принимали зарубежные карты. Снимать деньги можно было только в Citibank, JP Bank и 7 Bank. Но к Олимпиаде это пофиксили, и теперь повсеместно установлены нужные (просто смотрите в меню строчку на английском international card или что-то подобное). Причем отделения банков искать необязательно, вполне можно ориентироваться на комбини (минимаркеты) Family Mart, Seven Eleven и Lawson, там всегда есть банкомат, который выдаст вам деньги. Комиссия может отличаться, но незначительно.

Оплата картами при этом с одной стороны работала везде, где в принципе принимали хоть какие-то карты, различия между местными и зарубежными не было. Это до сих пор так, но до сих пор могут попасться места, где никакие карты не принимают, поэтому в Японии всегда полезно иметь на руках хоть какой-то кэш — скажем, 10 тыс. иен. Если едете в деревню и прочую глушь, то лучше до 50 тыс. Это не Россия, где у любой бабульки с грибами есть если не терминал для оплаты картами, то возможность перевести деньги по номеру телефона. В Японии любят наличные (и всегда способны дать сдачу!).

Кроме того, в Японии часто неправильно пытаются использовать карту (например, оплатить только магнитной полосой). В этом случае надо показать продавцу, что надо воткнуть карту и провести оплату с введением пин-кода. Но это уже индивидуально — смотря какая у вас карта. Ну и оплата по Apple Pay — это все еще магия и работает мало где (а где работает — продавцы могут не знать, что оно у них работает). Зато стоит смотреть, нет ли где-то скидочек для пользователей карт Visa или UnionPay (бывает в местах, где много китайских туристов).

Стоит отметить, что туристы жалуются на то, что популярные среди россиян турецкие карты Deniz Bank (Master Card, дебетовая) не работают на оплату (но в банкоматах 7 Eleven работают на снятие). Так что с турками будьте осторожны. И в целом если с вашей зарубежной картой хоть в какой-то стране есть проблемы (кроме России), это уже повод подумать (особенно если это какая-то странная карта). Более подробные советы можно дать когда накопится статистика (плюс спрашивайте в нашем чатике об опыте других туристов).

Теперь о наличных.

Ехать в Японию с рублями бесполезно, их не обменяют.

Можно либо купить наличные иены в России, либо купить в России доллары и ехать с ними. Ехать с евро можно, но я не рекомендую, т.к. курс евро почему-то в Японии несколько хуже, чем курс доллара. Нет смысла менять ваши евро (если они уже есть на руках) на доллары, но если вы сейчас сидите в рублях, то в качестве промежуточной валюты выбирайте доллары.

Так вот, перед принятием решения стоит изучить доступные предложения по иенам и долларам на cash.rbc.ru, а также курсы валют в аэропорту Нарита. Ну и далее можете сами посчитать, сколько иен вы купите 1) прямой покупкой в России и 2) покупкой долларов и обменом их на иены в Японии. Ну и решайте, что выгоднее или удобнее по сроку. Учтите при этом, что иены в России часто надо еще заранее заказывать, и в последний момент их может просто не быть в наличии.

Почему я советую смотреть курсы в аэропорту? Потому что деньги в Японии ВЫГОДНО МЕНЯТЬ В АЭРОПОРТУ. Вернее, удобнее делать это там, потому что курс в банках в городе и в аэропорту не отличается. Но в аэропорту они работают всегда и есть прямо сразу после выхода и люди там знают английский, а в городе надо будет еще и искать обменники. Я лично обычно меняю в аэропорту сразу всю котлету. Есть, правда, ограничение — не более 300 тыс. иен в одни руки (это, впрочем, зависит от точки — встречались случаи, когда обменивали больше). Но вряд ли вам надо больше (а если надо — можно отправить второго человека или сходить еще куда-то).

Да, вы не ошиблись, я действительно посоветовал менять деньги в аэропорту. Да, Япония такая страна.

Что точно не надо делать — это не надо менять деньги в уличных автоматах по обмену валюты. Вот там курс ужасный.

Часть полученного нала (не более 20 тыс. иен) стоит сразу положить на транспортную карту Suica/Pasmo — чтобы платить за поезда/метро и делать мелкие покупки в автоматах и комбини (и не плодить при этом мелочь). Это очень удобно. Если на карте что-то останется, можно ей расплатиться в дьюти-фри на обратном пути. При этом не стоит класть слишком много. С обычных Suica/Pasmo можно снять лишние деньги в конце путешествия, но сейчас (в сентябре 2023) есть проблемы с их производством и туристам продают только туристические Welcome Suica и Pasmo Passport, с которых деньги снять нельзя (но можно, повторюсь, все потратить в ноль в дьютике).

Также на современных телефонах с NFC-чипом (например, iPhone 8 и новее) можно установить цифровую Suica и платить телефоном примерно как привыкли с Apple Pay и практически везде (но в качестве источника денег в этом случае нужна зарубежная карта).

Помните также, что если вы возвращаетесь из Японии обратно в Россию, то с собой можно везти наличных на сумму не более 100 тыс. иен (наличные доллары и рубли тоже пересчитают и переведут в иены). На границе это проверяют. Поэтому не переборщите с налом.

Если есть еще вопросы — задавайте в чатике wrenjapanchat и читайте канал «Врен о Японии для туриста».

ТЕКСТ НИЖЕ НЕАКТУАЛЕН И СОХРАНЕН ДЛЯ ИСТОРИИ

Мне часто задают вопросы о том, как поменять деньги в Японии, и предлагают странные варианты. Например, есть люди, которые сначала в России меняют заработанные рубли на доллары, а потом в Японии меняют доллары на иены. Но двойная конвертация – это всегда двойные потери. Такая стратегия была понятна в девяностые, но сейчас есть гораздо более цивилизованные и выгодные способы получить кэш напрямую из рублей. Сейчас я объясню, как это делаю, прямо с конкретными актуальными цифрами.

Для начала расскажу о том, как храню деньги для поездки (не только в Японию).

Непосредственно для всех текущих платежей и снятия наличных я использую мультивалютную дебетовую карту Tinkoff системы Master Card. На этой карте я храню от 30 тыс. рублей до 80 тыс. рублей, обычно – 30 тыс. плюс предполагаемые расходы в ближайшую неделю. Существенные деньги я на ней никогда не держу.

У этой карты работает кэшбек (при оплате в рублях, евро, фунтах или долларах, но, к сожалению, не в иенах), и где-то 3000 рублей после поездки мне кэшбеком возвращается. Тинькофф не берет комиссию при снятии денег за границей (при сумме выше 100 долларов). Также Тинькофф позволяет конвертировать рубли в евро или японские иены прямо внутри приложения по выгодному курсу. После этого деньги в Японии с этого иенового счета снимаются без комиссии (кроме, возможно, небольшой комиссии банкомата) – один в один.

Запасная карта для платежей и снятия наличных — дебетовая Visa Classic от Сбербанка. На ней обычно лежит 30-50 тыс. рублей. Этой картой я плачу, если на Тинькофф вдруг все закончилось, или если вдруг Тинькофф по каким-то причинам не принимают. Мало ли что.  Олень сжевал карту. Но при этом за границей с нее сдирают большой процент при обналичивании. Собственно, поэтому я и завел Тинькофф.

При этом основные деньги для поездки лежат на отдельном счету до востребования в Сбербанке, к которому не привязана ни одна карта. Соответственно, они в полной безопасности. Они не могут зависнуть на карте, их нельзя украсть, если карта скомпрометирована. По необходимости я деньги оттуда небольшими порциями перекидываю на карту Сбербанка, а оттуда – на карту Тинькофф. Бесплатно (для этого надо запрашивать перевод из приложения Тинькофф, а не отправлять их из приложения Сбербанка, иначе будет процент) и мгновенно.

На случай же, если же мои обе дебетовые карты почему-то не принимаются, у меня есть совсем запасная кредитная карта Visa Classic от Citibank с гигантским лимитом. Я ее в последние годы использую очень редко и всегда возвращаю кредит в grace period, т.е. без процентов. Иногда действительно встречаются банкоматы или терминалы, которые кредитные карты принимают, а дебетовые почему-то нет. Также эту карту можно использовать, чтобы на ней морозили залог в американских гостиницах. Раньше я активно использовал эту карту для накопления миль Аэрофлота, но сейчас по деньгам выгоднее кэшбек Тинькофф.

Все эти три карты прекрасно работают за границей в 99% случаев каждая. Именно ради 1% случаев и нужно иметь несколько карт.

Наконец, у меня всегда с собой есть 100 евро и 100 долларов мелкими наличными на случай, если мне нужно срочно добраться туда, где есть банкомат или телефон или мало ли что. Это очень редко нужно, но я всегда их беру. Даже в Японию. Ну и в Японии надо всегда иметь с собой 10 тыс. иен (это минимум; так-то лучше иметь около 50 тыс. иен).

А теперь самое интересное — курсы конверсии.

Для начала надо понимать, что при конверсии вы всегда теряете деньги относительно курса Центробанка. Это неизбежно. Задача — в том, чтобы минимизировать процент потерь относительно курса ЦБ. Поэтому именно им я и буду оперировать, чтобы понять, как выгоднее действовать.

У Тинькофф есть поучительная статья о курсах конверсии валюты, из которой становится понятно, что банк не может вам заранее сказать, по какому курсу с вас в той или иной стране будут списывать рубли. Потому что это зависит от страны, банка и миллиона еще параметров. Даже по одной и той же карте в одной и той же стране в один и тот же день эффективные курсы списания немного отличаются. Возможно, от размера суммы еще зависят (чем больше сумма, тем меньше процент).

При этом в тестовых замерах, которые получил, изучая выписки, прослеживается определенная логика. Тут стоит добавить, что все примеры с картой Тинькофф, кроме последнего, – примеры использования именно рублевого счета. При использовании иенового счета все проще – конверсии нет, снимают ровно столько, сколько запросили.

Снятие наличных с рублевой карты в Японии

1. 28 ноября 2017 года. Банкомат — JP Post Bank. Карта — Tinkoff.

Запрошено 50000 иен (+216 иен комиссия), снято 27137 рублей.

По курсу ЦБ 50000 иен они бы обошлись в 26212 рублей. Потери — 3.5%.

2. 24 ноября 2017 года. Банкомат — Seven Bank. Карта — Tinkoff.

Запрошено 20000 иен , снято 10804 рубля.

По курсу ЦБ они бы обошлись в 10512 рублей. Потери — 2.8%.

3. 19 ноября 2017 года. Банкомат — SMBC Bank Narita Airport (в аэропорту!). Карта — Tinkoff.

50000 иен — 27135 рублей

По курсу ЦБ они обошлись бы в 26482 рубля. Потери — 2.4%

4. 31 марта 2016 года. Банкомат — Seven Bank. Карта — Сбербанк.

Запрошено 50000 иен, снято 31986 рублей (из них 316 рублей проведены отдельной строчкой как комиссия)

По курсу ЦБ они обошлись бы в 30247 рублей. Потери — 5.7%

5. 11 апреля 2016 года. Банкомат — Seven Bank. Карта — Сбербанк.

Запрошено 50000 иен, снято 32932 рублей (включая комиссию отдельной строчкой).

По курсу ЦБ они обошлись бы в 30959 рублей. Потери — 6.3%

Оплата картой с рублевого счета

Карта Тинькофф:

1. 29 ноября 2017 года, покупка на 44226 иен, списание 23731 рубль
По курсу ЦБ — 23228 рублей. Потери — 2.2%

2. 24 ноября 2017 года, покупка на 10020 иен, списание 5397 рублей
по курсу ЦБ — 5267 рублей. Потери — 2.5%

Уточню, что в данном случае речь об оплате с рублевого счета. Об использовании иенового счета читайте ниже.

Карта Ситибанк

1. 2 декабря 2017 года. Покупка на 14040 иен, списание 7753 рублей

По курсу ЦБ — 7300 рублей. Потери — 6.2% (! странная история. Скорее всего, продавец взял комиссию сверху, там было некоторое замешательство и попытки со мной поговорить).

2. 16 сентября 2016 года. Покупка на 57240, списание 37161

По курсу ЦБ было бы 36457 рублей. Потери — 1.9%

3. 16 сентября. Покупка на 10735 иен, списание 6985 рублей.

По курсу ЦБ — 6837 рублей, потери — 2.1%.

Покупка наличных иен в России

Если посмотреть по cash.rbc.ru или banki.ru и так далее, то видно, что в целом не так много банков вообще этим занимается.

На 21.03.2018 года при курсе ЦБ 54.21 курсы по обмену (я не проверял, есть ли иены реально в наличии) такие:

1. Юнистрим — 57 рублей за 100 иен (потери 5.1%)
2. Промстрой банк и Московский кредитный банк — 56 рублей за 100 иен (потери 3.3%)
3. Трансстройбанк — 55.2 рублей за 100 иен (потери 1.8%)
4. Сбербанк — 56.93 рублей за 100 иен (потери 5%)
5. ВТБ — 5.55 рублей за 100 иен (потери 2.5%)

То есть, в случайном банке курс может быть ужасный, но есть много приличных банков с плюс-минус нормальным курсом.

Покупка наличных долларов в России и дальнейшая покупка на них иен в Японии

21 марта 2018 года курс доллара — 57.7 рубля за доллар

Cбербанк — 59.24 рублей за доллар (потери 2.6%)

При этом в мелких банках потери могут быть даже меньше процента, но это надо искать.

В Японии Банк Mizuho конвертирует доллар в иены по курсу 103.14 иен за доллар при курсе 105.14 иен за доллар (потери 2%). В целом при конвертации евро или долларов в иены потери всегда около 2%. Поэтому если у вас и так есть доллары или евро, нормально их менять, причем прямо в аэропорту.

Но если сложить оба процента за две конвертации, то получится уже не очень – минимум 3%, а то и 4-5%. Покупать напрямую иены в России за рубли выгоднее.

Конверсия через мультивалютную карту Тинькофф в приложении – перекидывание евро или рублей на иеновый счет

Эксперимент провел 7 ноября 2019 года — 58.11 рублей за 100 иен (ЦБ)

Конверсия в приложении Тинькофф идет по курсу 58.69 рублей за 100 иен (потери – меньше 1%). В дни, когда скачки курса были ниже, был и курс всего на 0.3% хуже ЦБ.

Пожалуй, это самое выгодное решение.

После того, как деньги появились на иеновом счету карты Тинькофф. дальше можно снимать деньги в банкомате без комиссии или платить без комиссии напрямую иенами.

Важно только запомнить, что непосредственно перекидывать деньги на иеновый счет надо в рабочие часы по Москве – в это время курс максимально близок к ЦБ.

Все это верно и для случая, когда у вас на карте Тинькофф лежат евро или доллары – их тоже можно перекидывать в иены по выгодному курсу.

Выводы

Три самые выгодные стратегии:

– Идти в России в мелкий банк с самым вкусным курсом и покупать там иены сразу на всю поездку. Можно попробовать стукнуться в ВТБ. Скорее всего, нужную сумму придется заказывать или ехать на другой конец города в нужный банк, но зато выгодно.

– Оформить карту Тинькофф или другую карту для путешествий (т.е. без комиссий за трансграничные транзакции) и снимать деньги в Японии. Это самый выгодный вариант (при использовании иенового счета у Тинькофф) или нормальный (можно просто снимать деньги с рублевого счета любой карты без конских тарифов – т.е. не Сбербанка). При оформлении по моей ссылочке вы получите три месяца обслуживания у Тинькофф бесплатно.

– Платить в Японии везде картой (Тинькофф или любой другой, если лениво оформлять новую). Удобно, потому что не нужно возиться с наличностью. Даже если платишь с рублевого счета и даже если платишь картой Сбербанка, то кэшбек (или бонусы «спасибо», мили,  etc.) частично перекрывает потери на конвертации. Не надо таскать кэш, можно даже ничего специально не оформлять. Минус в том, что не везде карты принимают, и чем дальше от Токио — тем больше нужны наличные.

Я предпочитаю сочетать вторую и третью стратегии, потому что в этом случае мне не надо возить с собой через границу ведра кэша и вообще можно быть более гибким в расходах. То есть, в Японии конвертирую, допустим, себе 100 тыс. иен через приложение Тинькофф, из них 50 тыс. снимаю кэшем, а остальное оставляю на карте. В дальнейшем по необходимости в приложении перекидываю дополнительные деньги на иеновый счет. Смысл тут в том, чтобы не наконвертировать слишком много иен, которые потом останутся после поездки.

При этом важно уточнить, что если заводить в Тинькофф иеновый счет, то вы меньше значительно теряете на конверсии, но лишаетесь кэшбэка  (впрочем, все равно иеновый счет выгоднее, если только целенаправленно не покупать товары из категорий с повышенным кэшбеком в 5% — тогда выгоднее временно переключиться на рублевый счет, оплатить картой товар, а потом переключиться обратно на иены).

Также я знаю, что есть люди, у которых нет рублей, а есть только наличные доллары и евро, которые были наконвертированы уже давно, поэтому моим советом про рубли и прямой обмен пользоваться уже поздно. В этом случае выгоднее всего ехать в Японию с долларами. Почему-то в японских обменниках курс конвертации доллара в иены сильно выгоднее курса конвертации евро в иены.

Если у вас есть дополнения и замечания к расчетам, и если у вас есть собственные цифры по списаниям, буду рад все это увидеть в комментариях!